EMPREENDEDORISMO E EMPRESAS
Microcrédito
Provavelmente só ouviu falar em pequenos empréstimos (também designados como “Microcrédito”) promovidos pelos bancos e instituições financeiras. Esses são pequenos empréstimos, até 20.000 ou 25.000 euros mas que apresentam juros bastante altos!
Apesar de essa ser uma possível solução para quem está a começar ou quer crescer, a verdade é que existe uma alternativa com menos custos e mais vantagens que se chama Programa Nacional de Microcrédito.
O Programa Nacional de Microcrédito, também conhecido como SOU MAIS ou MICROINVEST, é um programa sob gestão da CASES.
Este programa permite o acesso ao crédito através de um financiamento de pequeno montante, até ao limite de 20.000 €, destinado a apoiar a criação e a expansão de projetos, que criem postos de trabalho sustentáveis.
1) Candidatura
É feito um Plano de Negócios suporte à candidatura com vista a apresentar o negócio e o investimento a realizar.
2) Negociação
Após aprovada em primeira instância a candidatura, é então negociado com o banco os termos contratuais, dentro dos limites estabelecidos.
3) Aprovação
Finalizado o projeto e aprovado junto do banco, está finalmente tudo pronto para a libertação do financiamento!
Carência de 2 anos
No 1º ano tem carência total no pagamento de empréstimo e no 2º ano só paga juros.
Juros baixos
As taxas de juro associadas ao Microcrédito são de baixo valor, cifrando-se entre os 1,5% e 3,5%.
Facilidade de acesso
Quando comparado com outros apoios e incentivos, o microcrédito é de mais fácil acesso e abrange um maior público.
O microcrédito é um financiamento adequado para vários tipos de empresas, empreendedores e projetos.
Os requisitos de candidatura são os seguintes:
– Não ter dívidas à segurança social e finanças (ou pelo menos ter acordos de pagamento);
– Ter menos de 10 colaboradores;
– Apresentar um Volume de Negócios inferior a 700.000 euros anual;
– Contratar uma pessoa (ou criar o próprio posto de trabalho) nos próximos 12 meses.
Fale connosco para fazermos uma análise ao enquadramento do seu projeto sem qualquer custo.
O montante de financiamento vai de 1 euro até 20.000 euros, sendo que esse montante permite financiar uma série de investimentos.
Ao abrigo do Programa Nacional de Microcrédito, vários investimentos são enquadráveis. Destacam-se os seguintes:
- Máquinas e Equipamentos: Custos de aquisição de máquinas, equipamentos, respetiva instalação e transporte.
- Equipamentos informáticos e software: Custos de aquisição de equipamentos informáticos, incluindo o software necessário ao seu funcionamento assim como software standard ou desenvolvido especificamente para a atividade da empresa.
- Marcas ou Coleções: Custos de conceção e registo associados à criação de novas marcas ou coleções.
- Obras e Remodelação: Elaboração de obras e remodelação do espaço.
- Website e Marketing Digital: Investimento em website, landing pages, gestão de redes sociais assim como aposta no marketing digital são possíveis de enquadrar nesta linha.
- Planos e Estudos: Desde Plano de Negócios a Planos de Marketing Digital, passando por estudos de mercado, é possível enquadrar estes investimentos no microcrédito.
- Fundo de Maneio: No âmbito do Microcrédito, é possível financiar Fundo de Maneio até ao limite máximo de 30% do montante total de crédito.
Ao abrigo do Programa Nacional de Microcrédito, não são objeto de financiamento as seguintes despesas:
- Aquisição de Edifícios e Terrenos: A compra de edifícios e terrenos não é elegível, apesar de ser elegível a elaboração de obras num espaço.
- Gastos correntes: Não são elegíveis para apoio gastos correntes como Gastos com Pessoal (Ex: Salário e ajudas de custo), Fornecimentos e Serviços Externos (Ex: água, luz, renda, ...) ou compra de Material e Matérias-Primas. Estas despesas podem, porém, ser pagas via "Fundo de Maneio".
O microcrédito é um financiamento a 7 anos com várias vantagens:
– 1º ano = Carência Total: isto significa que no primeiro ano não tem de pagar juros nem amortizar capital. Ou seja, recebe o dinheiro para pagar a fornecedores e não terá de pagar o empréstimo ou juros ao banco no 1º ano;
– 2º ano = carência de amortização: no 2º ano, amortiza somente juros já que também terá isenção do pagamento ao banco. No fundo, são 2 anos de carência de amortização que, para qualquer projeto a começar ou empresa que necessite de financiamento, é altamente benéfico e fulcral;
– 3º ao 7º ano = Amortização + Juros: somente a partir do 3º ano, e durante um período de 5 anos, irá amortizar o juro mais capital do seu empréstimo.
– 1º ano = Carência Total: isto significa que no primeiro ano não tem de pagar juros nem amortizar capital. Ou seja, recebe o dinheiro para pagar a fornecedores e não terá de pagar o empréstimo ou juros ao banco no 1º ano;
– 2º ano = carência de amortização: no 2º ano, amortiza somente juros já que também terá isenção do pagamento ao banco. No fundo, são 2 anos de carência de amortização que, para qualquer projeto a começar ou empresa que necessite de financiamento, é altamente benéfico e fulcral;
– 3º ao 7º ano = Amortização + Juros: somente a partir do 3º ano, e durante um período de 5 anos, irá amortizar o juro mais capital do seu empréstimo.
Sim, pode. A qualquer momento, poderá amortizar todo o financiamento e deixar de ter a dívida.
A taxa de juro máxima é de 3,5%, ou seja, nenhum banco pode cobrar mais do que isso!
A taxa de juro mínima é de 1,5%.
Na nossa experiência de perto de uma centena de microcréditos realizados, é que a taxa média ronda os 2,25%.
A taxa de juro mínima é de 1,5%.
Na nossa experiência de perto de uma centena de microcréditos realizados, é que a taxa média ronda os 2,25%.
O microcrédito é um financiamento adequado para vários tipos de empresas, empreendedores e projetos.
Os requisitos de candidatura são os seguintes:
– Não ter dívidas à segurança social e finanças (ou pelo menos ter acordos de pagamento);
– Ter menos de 10 colaboradores;
– Apresentar um Volume de Negócios inferior a 700.000 euros anual;
– Contratar uma pessoa nos próximos 12 meses.
Fale connosco para fazermos uma análise ao enquadramento do seu projeto sem qualquer custo.
Os requisitos de candidatura são os seguintes:
– Não ter dívidas à segurança social e finanças (ou pelo menos ter acordos de pagamento);
– Ter menos de 10 colaboradores;
– Apresentar um Volume de Negócios inferior a 700.000 euros anual;
– Contratar uma pessoa nos próximos 12 meses.
Fale connosco para fazermos uma análise ao enquadramento do seu projeto sem qualquer custo.
Serão necessários alguns documentos, tais como:
– Cartão de Cidadão do(s) Sócio(s);
– Curriculum Vitae do(s) sócio(s);
– Se for uma empresa dados de constituição da empresa (Certidão Permanente e Declaração de Início de Atividade); se for Empresário em Nome Individual (ENI) ou Empreendedor, será necessário apenas Declaração de Início de Atividade;
– Folhas de Remunerações dos últimos 12 meses (se aplicável);
– IES do último ano (se aplicável);
– Plano de Negócios;
– Outros que sejam pedidos.
Sim. A vantagem do microcrédito é ser bastante abrangente. Foi feito para microempresas e empresários de quase todos os setores de atividade.
Mesmo tendo situação líquida negativa no último balanço aprovado, é possível candidatar-se a este apoio. Fale connosco sem compromisso.
Sim. Sendo uma linha de crédito protocolada, encontra-se sempre em vigor.
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